Investimentos

Então você conseguiu um emprego, e agora quer começar a investir?

Primeiramente, parabéns! Pelo emprego, e pela consciência que é importante poupar para o futuro. Agora vamos ao que interessa, o que você deveria fazer?

0) Definir objetivos: antes de mais nada, é importante que você tenha consciência do que quer da sua vida financeira. Quer poupar para comprar uma casa? Quer juntar para viajar no final do ano? Quer ter uma renda extra para ficar menos dependente do trabalho? Ou, melhor ainda, quer conseguir se aposentar sem ter que depender do governo/previdência privada? A resposta para a pergunta “o que eu quero?” vai guiar seus investimentos, inclusive seu perfil de risco, necessidade de liquidez e produtos recomendados

1) Montar um Fundo de emergência: um fundo de emergência é um valor deixado em aplicações mais líquidas (poupança, ou CDB com liquidez diária), para se proteger de imprevistos – por exemplo, gastos médicos, reparos no carro, uma necessidade de viagem repentina, etc. Esse fundo também é um “colchão de liquidez”, caso você precise de dinheiro (por exemplo, caso você perca o emprego), você pode usar o dinheiro que está aqui ao invés de sacar dos seus investimentos

-Quanto dinheiro devo deixar no meu fundo de emergência? Isso depende de você, mas normalmente 3-6 meses de gastos é o recomendável. Algumas pessoas preferem pensar em termos de ganhos, eu por exemplo deixo 3 meses de salário no meu fundo de emergência.

2) Pagar suas dívidas: dever dinheiro é ruim. Dever dinheiro no Brasil, que tem juros altíssimos, é pior ainda. Se você tem dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, pague isso o mais rápido possível, pois são juros completamente abusivos. Dívidas como empréstimos pessoais e financiamentos podem ser benéficas, dependendo da taxa de juros, mas nunca deixe atrasar – pague as parcelas em dia, e adiante parcelas se achar que vale a pena

3) Abra uma conta numa corretora: não vale a pena investir através de banco. Corretoras tem mais variedade de produto, e taxas mais atrativas. As mais recomendadas são Rico, XP e Easynvest, mas faça uma pesquisa por conta própria para ver qual te agrada mais.

4) Comece a investir em produtos simples e seguros: Enquanto você tem pouco dinheiro investido (e pouco conhecimento), vale mais a pena investir em produtos de renda fixa – esses investimentos são mais seguros porque, a não ser em um colapso total da economia, seu dinheiro inicial está protegido. Os principais são:

-Tesouro direto: Emprestar dinheiro para o Governo. Tem liquidez (você pode resgatar antes do final do prazo), e é tributado de forma regressiva – quanto mais tempo você deixar seu dinheiro lá, menos imposto paga, o ideal é deixar pelo menos dois anos. Dependendo do papel, pode pagar juros semestrais, ou só ir acumulando pra ser resgatado no final. Pode ser pré-fixado (paga um percentual fixo, não importa o que aconteça), atrelado à inflação, ou atrelado a SELIC

-CDB: Emprestar dinheiro pra banco. Normalmente paga um percentual do CDI, mas também existem alguns papéis atrelados à inflação, ou com taxa pré-fixada. Pode ou não ter liquidez, e é tributado de forma regressiva – vale a pena deixar o dinheiro lá por pelo menos dois anos.

-LCI/LCA: Emprestar dinheiro para alguém que trabalha com imóveis (LCI) ou agropecuária (LCA). Normalmente pagam um percentual do CDI, e são livres de imposto. Ótimos produtos caso você queira o dinheiro em menos de dois anos, e podem ser bons também para prazos maiores.

5) Estude: procure sites, livros, amigos, etc., que possam te ajudar a entender mais de investimentos, para que você se sinta confiante em avançar para o passo 6. NUNCA INVISTA NO QUE VOCÊ NÃO ENTENDE, é uma garantia de se perder dinheiro.

6) Renda variável: fundos, ETFs, câmbio, ações, opções... são investimentos mais arriscados, onde é possível perder parte do dinheiro inicial investido (e em alguns casos, como opções, você pode até sair devendo mais dinheiro do que colocou). Sempre que for colocar dinheiro aqui, pense bem sobre seus objetivos, e sobre sua tolerância ao risco – é fácil olhar só para a promessa de retornos maiores, sem pensar que você pode perder muito dinheiro aqui.

7) Outros investimentos: investir em imóveis (para revender ou para alugar), franquias, start-ups, cryptocurrency... investimentos fora dos que são negociados em bolsa podem ser muito atrativos, mas aqui vale ainda mais o passo 5: ESTUDE antes de sair investindo, e tenha certeza de só colocar aqui dinheiro que você pode perder sem se comprometer

8) Aproveite: Tudo deu certo e você agora tem vários investimentos, te proporcionando uma renda passiva que complementa (ou até supera) seu salário? Meus parabéns, você conseguiu o sonho de muita gente de virar independente financeiramente. Continue gerenciando seus investimentos para manter (ou aumentar) seu retorno, e vá aproveitar a vida sem se preocupar em perder o emprego ou ter uma emergência, sabendo que você construiu pra si mesmo uma sólida rede de segurança financeira.

Levando em consideração que o valor do aluguel gira em torno de 0,5% a 0,6% do valor do imóvel, para um apartamento 250 mil, seu preço de aluguel deveria girar em torno de R$ 1250 a R$ 1500 (fora condomínio e IPTU).

Contudo, o que tenho visto aqui na região onde moro são imóveis, no mesmo condomínio e com a mesma metragem, sendo anunciados pelo preço de R$ 250/300 mil, cobrando alugueis de, no mínimo, R$ 2000 (com o inquilino tendo que pagar o condomínio e o IPTU).

Obviamente que não estamos falando de uma conta exata e que muitos desses preços são calibrados pela lei de oferta e demanda mas, porra, ninguém tem reparado que existe certa disfuncionalidade nesse segmento?

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Comecei a fazer dinheiro no Tesouro Direto com a marcação a mercado depois de assistir a aulas desse professor. Faleceu antes dos 50. F dos tesoureiros diretos.

Meus pais têm 60 anos e moram no Brasil. Eu moro na Europa e cuido dos investimentos deles na XP.

Atualmente, eles têm 300 mil reais investidos em CDBs e fundos multimercados. Dada a idade e o perfil de risco deles, preferem opções de investimento menos arriscadas.

Recentemente, receberam uma herança de 350 mil reais e querem investir esse valor também, totalizando 650 mil reais para investir.

Objetivo: Comprar um apartamento no sul da Europa (possivelmente em Portugal) em no máximo 10 anos, para que meus pais possam viver lá.

A ideia é usar esse dinheiro, junto com o valor da venda da casa no Brasil e uma ajuda minha, para comprar um imóvel.

P.S.: Estou ciente dos preços das casas em Portugal, pois já morei lá. A escolha de Portugal é devido aos laços que a família tem com o país e à língua. Tbm estamos explorando outros países do sul da Europa como Espanha e Itália

Boa noite pessoal, Quais ativos vocês conhecem que são focados em gerar fluxo de caixa? Fora FII e algumas ações que pagam dividendos recorrentemente, existe algum outro produto para quem quer gerar renda passiva e já tem um montante para fazer o aporte (já passou da fase de acumulação)?

Fala pessoal. Eu nunca fui muito acostumado a parcelar minhas compras, sempre preferi comprar tudo a vista. Ultimamente, estou conversando mais com amigos que parcelam, e fiquei pensando um pouco a respeito.

Qual a real vantagem do parcelamento, alem de cashback, milhas, pontos etc? Eu entendo que rola toda a questao de voce nao se descapitalizar, mas se o valor nao for tao alto, qual a vantagem?

Considere por exemplo: Uma compra de 10k, parcelada fica em 11k por 10 meses. Cara, eu acho muito pior ter que ver essa fatura de 1k a mais todo mes, do que pagar os 10k a vista de uma vez. Considerando que esses 10k nao afetam quase nada no meu rendimento de investimentos/fundo de emergencia que tenho, existe alguma vantagem que nao estou enxergando, alem de voce nao ver a grana evaporar de uma vez?

perdão se for uma pergunta burra. eu trabalho como uber e tenho mt dificuldade de organizar tudo isso. eu sou mt bagunçada e nao consigo enxergar de forma clara o que eu devo fazer.

vcs trabalhariam todos os dias e deixariam aquele dinheiro junto pra pagar todas as contas de uma vez? ou pegaria a diária e já pagaria algo?

qnd eu ganhava mensalmente o dinheiro caía e eu já pagava absolutamente tudo, era mais fácil enxergar o que tinha sobrado pra mim, sabia que podia usar aquele dinheiro sem peso na consciência pq tudo foi pago.

teve uma época que eu deixava juntando o da semana e usava pra pagar as contas da semana todas juntas, mas claro, dívidas apareceram e eu tive que sacrificar esse esquema.

hoje em dia eu ganho por dia e já penso, opa isso é pra pagar a luz, amanhã a água, e vou indo nessa. mas me deixa bastante ansiosa pq sempre penso algo como “o aluguel é daqui 7 dias e eu só tenho 200 reais, e se o carro quebrar? e se o pneu furar e eu precisar comprar outro?”

enfim não sei se tem solução pro meu problema, talvez eu precise ganhar na loteria msm 🥹

Opa!! Quero começar a investir e meu primeiro objetivo é tirar 100 reais por mês sem trabalhar. Sou CLT, tenho possibilidade de investir uns 500 por mês (alguns meses mais, provavelmente), o que vocês recomendam?

Sera que nossos investimentos tão protegidos? Tem medo de nao funcionar?

*FGC é a sigla para Fundo Garantidor de Créditos.

Ele é uma entidade privada sem fins lucrativos criada em 1995 para proteger os investidores que colocam dinheiro em instituições financeiras associadas a ele.

**O FGC garante aos clientes a devolução de valores depositados caso a instituição financeira tenha algum problema,

como falência, intervenção ou liquidação, funcionando quase como um seguro.

Ele cobre valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ,

para cada instituição financeira ou conglomerado financeiro, com um limite de R$ 1 milhão a cada quatro anos.

Eu me lembro de ter visto notícia sobre o Itaú no início do ano, algo positivo, mas não sei exatamente se foi algo relacionado a investimentos, mas me lembro de ser algo sobre como ele foi um banco muito bom em toda a América latina(se não estiver enganado, vou procurar me informar), e queria saber se ele tem algum destaque nessa parte: investimentos.

Pode não o sub ideal, mas não sei como ajudar esse meu parente .
A história é resumidamente a seguinte, meu parente vende carros de luxo que não são deles. Exemplo, um cara tem um carro de luxo que ele coloca a venda, ai esse meu parente entra em contato e diz:
"Ei cara, você anunciou por 1 milhão, se eu vender esse carro por 1 milhão e 100 mil reais, vc me dá os 100 mil reais de comissão?"
O dono do carro topa, esse meu parente como tem contatos vai lá e vende por 1 milhão e 100 mil, mas o dono do carro depois não aceita pagar os 100 mil

Como ele pode resolver isso?

(p.s: eu fui banido do conselhos legais por isso não posto lá)

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-- aumento anual em relação ao principal original --

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-- lucro anual absoluto --

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-- valor bruto acumulado --

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Espero que nada abaixo esteja muito errado... avisem se virem alguma monstruosidade.

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Para aqueles com dificuldade de visualizar a diferença que fazem os juros compostos trabalhando sem perturbação, fica o cenário abaixo de renda fixa rendendo pela taxa Selic e sem aportes adicionais.

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-- JUROS COMPOSTOS --

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• Em julho.2024, a Taxa Selic marca 10,50% ao ano; apenas para ilustração, extrapolemos esta mesma taxa de retorno para o período todo;

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• SEM aportes adicionais além dos R$ 100 mil originais;

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• LCI / LCA a 100% CDI (porque não-incidente imposto de renda).

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Disto, chamo atenção para:

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• em relação ao aporte original (sendo que nunca houve aporte adicional), o tempo necessário para que o valor renda ~10% adicionais ao ano vai encurtando: ano 1 » ano 8 » ano 12 » ano 15 » ano 17 ... ;

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• sob esta óptica, o aporte original rende cada vez mais por ano (como consequência, um dinheiro hoje é mais valioso do que a mesma quantidade no futuro);

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• aqui, o primeiro ano rende 10,50%; o vigésimo ano, 70,00% do aporte original;

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• inicialmente, leva-se 7 anos para dobrar o aporte inicial R$ 100 mil; depois, 4 anos para aumentar mais R$ 100 mil; depois, 3 anos; depois, 2 anos; ao final, cada ano incrementa mais de R$ 100 mil;

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A vantagem do Tesouro Direto -- além do risco ser, em tese, o mais baixo no país -- é a existência de títulos com duração mais alongada; com isto, por mais tempo, os juros serão computados em base de cálculo dos rendimentos e apenas ao final (vencimento) é que será decotada a fração a ser paga de imposto de renda; em outras palavras, até o vencimento, os impostos devidos rendem juros para você (e não para o governo).

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O CDB e a LCI / LCA também operam assim, mas o vencimento costuma ser bem mais curto.

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Os fundos geralmente são tributados, também, semestralmente (come-cotas) -- e não só no momento do resgate --, de modo que os juros compostos são periodicamente ceifados e, assim, apenas por período reduzido compõem base de cálculo dos rendimentos (ao invés de render continuamente até o vencimento daqui vários anos ou até décadas).

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Dentre esses investimentos, há modalidades que rendem cupons periódicos e, da mesma maneira, os juros são retirados “precocemente” antes do resgate (sem querer querendo, equivale ao problema do come-cotas), assim prejudicando o seu protagonismo como juros compostos.

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Boa tarde, pessoal!

Preciso saber se estou indo pelo caminho certo.

Ao longo dos anos acuculei muitas dívidas, deste o ano passado que estou pagando no final do ano praticamente estou 90% delas quintadas.

Espero quitar 100% para começar a investir ou quando chegando chegar dezembro já posso começar a investir?
Devo começar pela reserva de emergência? Ou diversificar os investimentos?

Vi que o Bitcoin caiu muito daí pensei em pegar um empréstimo e colocar tudo em Bitcoin será que seria um bom investimento pensando no longo prazo?

No fim de 2027 pretendo usar pois vou entrar na residência médica, mas estou com dificuldade na comparação entre os melhores investimentos pra esse objetivo. Tenho então +- 3 anos e meio. Provavelmente o saldo final vai ficar uns 80k

Eu invisto mensalmente e estou com dúvidas entre CRI, CDB, tesouro, CDB liquidez diária do inter. Hj quase 100% está no cdb liquidez diária. E um pouco em CDB do banco voiter.

Fico pensando principalmente em relação aos impostos, esse CDB liquidez diária do inter tem 2 anos de vencimento, então eu teria que pagar imposto duas vezes, até 2027, certo? No caso vai ser 32,5% de imposto. (15+17,5)

Então apesar do CDB liquidez diária ser o mais cômodo, incidiria muito imposto nesse ínterim de tempo.

Pensei no CRI ânima, que finaliza no mês 12/2027 e aí não teria que pagar imposto a mais por outra transação.

Em relação ao tesouro direto, no inter só achei investimentos com vencimento pra 01 ou 03/2027 (início do ano) então teria que fazer dois investimentos também pra que chegasse ao fim do ano.

Não achei mais nada finalizando no fim de 2027. Tem uns CDB 116% CDI do banco voiter pro mês 06/2027.

Oq vcs acham? Qual a melhor estratégia visando a esse objetivo?

Já encontrei dois tipos de aumento de limite de crédito do cartão, os quais são:

1) Usando seus investimentos; 2) Usando investimento de CBD de 80%;

O (1) te dará limite “parcial”. O (2) te dará limite total.

Seria uma boa algum dos dois, e usar o limite para comprar parcelado sem juros de alguma forma casa ou carro?

Recentemente, durante uma conversa entre amigos no trabalho, fiquei surpreso ao descobrir que muitos deles enfrentam dificuldades financeiras todos os meses, mesmo ganhando salários de cinco dígitos e possuindo boa formação educacional. A maioria não possui reserva de emergência e suas dificuldades são frequentemente atribuídas aos gastos com viagens, celulares novos e festas. Um deles mencionou que ocasionalmente precisa pedir dinheiro emprestado aos pais para ajudar a financiar seu carro.

Uma das histórias que me impressionam também, são as que amigos médico que acabaram de se formar contam sobre os amigos deles que também são médicos. A maioria tira uma boa grana no plantão, mas ainda assim conseguem gastar mais do que recebem e se endividar.

Desde pequeno, sempre recebi uma boa educação financeira, então essas situações me pareceram bastante surpreendentes. E no seu círculo social, como são as finanças das pessoas?

Pessoal, nos próximos 10 anos pretendo economizar pra comprar uma casa própria. Quero chegar no máximo de dinheiro possível dentro das minhas possibilidades atuais, que estou escalando.

Em resumo, todo mês terei 1000 reais pra investir, ou seja, por ano 12k no mínimo, pretendo aumentar esse valor, mas só pra terem uma base. Levando em conta esse tempo, 10 anos e o valor mensal separado pra essa finalidade, no que posso aplicar esse dinheiro pra depois desses 10 anos tirar algo que rendeu mais do que uma poupança simples? Alguém tem uma boa sugestão? Com liquidez ou sem durante um bom tempo, tanto faz.

Sou arquiteto e gostaria de dicas sobre investimentos

Olá senhores, tenho uma dúvida

Oq fazer com dinheiro parado? Qual melhor banco pra deixar um dinheirinho lá quieto(rendendo, mesmo que pouco.)?

Sempre tive esta dúvida, não sei aonde deixar meu dinheiro..

Consigo investir uns 1300/mês com minha renda, faz sentido diversificar em renda variável ou como meu objetivo é em um ano e meio melhor usar esse tempo apenas para estudar?

Acompanho o mercado mas ainda nao to aportando em renda variável por receio de quando precisar estar desvalorizado e nao querer me desfazer